Что такое процентная ставка и от чего она зависит?
Процентная ставка – плата, взимаемая кредитором с заемщика за использование предоставленных денежных средств. Обычно она выражается в годовых процентах и показывает, сколько денег заемщик должен вернуть кредитору сверх занятой суммы за определенный период времени.
Процентная ставка зависит от различных факторов:
- Чем выше риск невозврата кредита, тем выше будет процентная ставка. Это связано с тем, что кредиторы хотят компенсировать свои потенциальные потери.
- Центральный банк устанавливает базовую ставку, по которой предоставляются кредиты коммерческим банкам. Эта ставка рефинансирования оказывает влияние на рыночные процентные ставки, так как банки стремятся соответствовать или быть немного ниже базовой ставки.
- В условиях высокой конкуренции между банками процентные ставки могут снижаться, чтобы привлечь больше клиентов.
- Процентные ставки обычно корректируются в соответствии с уровнем инфляции, чтобы защитить стоимость денег для заемщиков и кредиторов.
Аннуитетный и дифференцированные платежи
Ежемесячный платеж состоит из 2-х частей: тело кредита и проценты, начисляемые за пользование этим кредитом. Есть 2 основных вида ежемесячных платежей: аннуитетный и дифференцированный
При аннуитетном платеже тело кредита и проценты суммируются и делятся на срок кредитования. Ежемесячно нужно платить одинаковую сумму. Со стороны кредитора первый и последний платеж будут одинаковыми, но для банка есть разница. Потребительский кредит рассчитывают таким образом, чтобы сначала погашалась сумма по процентам, и только потом – по основному долгу.
При дифференцированном платеже тело кредита делится на срок кредитования – ежемесячный платеж включает часть долга и проценты, начисляющийся на остаток. Ежемесячный платеж уменьшается постепенно. В итоге первые ежемесячные платежи самые большие, а последние – самые маленькие.
Как пользоваться кредитным калькулятором
Кредитный калькулятор – удобный инструмент, который позволяет рассчитать основные параметры кредита, такие как сумма ежемесячного платежа, общая сумма переплаты, процентные ставки и сроки погашения. Он может быть полезен для заемщиков, которые хотят оценить свои финансовые возможности перед оформлением потребительского кредита.
С его помощью можно выполнить три типа расчетов.
Расчет ежемесячного платежа
Для того чтобы узнать сумму, нужно ввести следующие данные:
- сумма кредита;
- срок погашения кредита;
- процентная ставка;
- начало выплат;
- тип платежа: аннуитетный или дифференцированный;
После ввода данных калькулятор произведет расчет и выдаст результаты. Вы сможете использовать их для сравнения условий различных кредитных продуктов и выбора наиболее подходящего варианта.
Расчет срока кредита
Расчет срока кредита позволит узнать, когда в соответствии с графиком платежей вы сможете полностью погасить задолженность и закрыть кредит. Для этого необходимо просто ввести:
- желаемую сумму кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- размер процентной ставки;
- дату начала выплат;
- выбрать тип платежей;
После того как вы введете все данные, будет произведен расчет срока кредитования.
Расчет максимальной суммы кредита
Расчет максимальной суммы будет полезен, когда вы знаете, сколько готовы ежемесячно платить банку. Для этого требуется введение следующих данных:
- платеж в месяц;
- срок кредита;
- процентную ставку;
- дату начала внесения платежей;
- тип платежей.
Будет рассчитана максимальная сумма кредита. Вы сможете подобрать подходящий вариант.
Калькулятор будет полезен всем физическим лицам, которые берут кредит как лично в банке, так и онлайн без посещения отделения. Поля, которые необходимо заполнить, являются типовыми, и информация по ним обязательно указывается в кредитном договоре.